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Les fondamentaux de la retraite et l’actualité

Référence : PR-RET047

Loi Pacte : la nouvelle règlementation modifie l’approche sociale et nécessite d’être parfaitement appréhendée pour bâtir avec les clients de nouvelles stratégies patrimoniales.

Objectifs

  • Comprendre le fonctionnement des régimes de retraite obligatoires (régime de base, régime complémentaire) des salarié, fonction publique et TNS.
  • Comprendre le nouveau cadre posé par la Loi Pacte et et les enjeux des réformes envisagées.
  • Savoir exploiter commercialement les solutions PER, articles 83, 39, PERCO, PERP, Madelin et assurance vie.

Heures réglementaires

CGPI :  IAS/DDA : 7 heures

Notaires : 7 heures N° d’homologation CSN : 202200373 

Experts-comptables :  7 heures

Public visé

Tous professionnels du patrimoine : CGPI, Banquiers, Assureurs, Notaires, Avocats, Agents immobiliers, Experts-Comptables…

Prérequis

Avoir une pratique du conseil patrimonial

Contenu pédagogique

Loi PACTE & Avenir des retraites

  • Quelles sont les nouvelles règles du jeu de la loi Pacte en termes d’épargne retraite ?
  • Quelles sont les réformes envisagées pour les régimes obligatoires ?

Les salariés face à leur retraite

  • Le régime de base : cotisations et prestations
  • Le régime complémentaire : cotisations, prestations, fusion des régimes AGIRC-ARRCO
  • Quels sont les documents à disposition ?
  • Rachat de trimestres, cumul emploi-retraite : quelles possibilités ?
  • Comprendre et savoir exploiter les solutions collectives et individuelles de retraite. PER, articles 83, 39, PERCO, PERP : comment en faire de véritables outils d’optimisation fiscale ? Focus fiscaux : plafonnement du quotient familial, TMI, saut de tranche, plafonnement global des niches fiscales, PERP / PAS & dispositif anti-optimisation.

La retraite des fonctionnaires

  • Quelles sont les particularités du régime de retraite des fonctionnaires ?

Les solutions retraite

  • Comprendre et savoir exploiter les solutions collectives et individuelles de retraite. PER, articles 83, 39, PERCO, PERP.
  • Savoir comparer ces solutions et identifier les atouts du nouveau PER (alimentation et compartiments, transférabilité, gestion financière, sortie anticipée, sortie en capital ou rente, fiscalité).
  • Comment faire de ces solutions de véritables outils d’optimisation fiscale ? Focus fiscaux : plafonnement du quotient familial, TMI, saut de tranche, plafonnement global des niches fiscales.
  • Comment exploiter assurance vie et PEA pour générer des revenus complémentaires retraite ?
  • Comparer les solutions PER et Assurance vie. Identifier la passerelle ponctuellement ouverte par la loi Pacte pour alimenter les PER.
  • Comment établir une approche retraite (capacité d’épargne en activité et besoin à couvrir à la retraite) et proposer des solutions adaptées au travers d’un cas pratique ?

Les non-salariés face à leur retraite

  • Les artisans et les commerçants : régime de base et complémentaires, suppression du RSI
  • Les professions libérales : régime de base, complémentaire, focus sur la CIPAV (nouveau périmètre)
  • Comprendre les enjeux sociaux liés au statut du dirigeant (entreprise individuelle, société à l’IR, à l’IS (SARL, SA, SAS…). TNS, gérant majoritaire art.62 ou assimilé salarié : comment leur assurer un bon niveau de protection sociale ?

Moyen pédagogique

Diaporama, énoncés et corrigés des cas pratiques au format PDF

Moyen d'évaluation

Quiz de validation des compétences acquises

Intervenants

Animé par William CHAU - Formateur expert

Format
Présentiel / Distanciel
Durée
1 jour
Niveau
Fondamentaux
Prix par personne 750 €
Tarif préférentiel 450 €

* Montant exonéré de TVA selon l’Art. 261-4 du CGI

** Inscription possible jusqu'à une heure avant le début des formations INTER.

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